Останнім часом в Україні фіксується тенденція до збільшення скарг на раптове блокування банківських рахунків фізичних осіб. Юристи пояснюють це активною роботою відділів фінансового моніторингу банків, які в односторонньому порядку обмежують доступ до коштів при виявленні підозрілих операцій.
Про це повідомляється на YouTube-каналі юридичної компанії "Головко та партнери".
За словами правозахисників, підставою для блокування стає спрацювання алгоритмів фінансового моніторингу. При цьому експерт наголошує, що під перевірку може потрапити будь-хто, адже "всі наші фінансові операції знаходяться під повним контролем відділів фінансового моніторингу банків".
Які операції викликають підозру
Банківська система може розцінити як ризикові транзакції, що вибиваються зі звичної поведінки клієнта або мають ознаки системності. Серед типових причин блокування юрист виділив:
-
постійні однакові платежі кожного місяця з однакових рахунків в одній і тій самій сумі;
-
занадто великі перекази;
-
велика кількість різних переказів значних розмірів.
"В певний момент щось може викликати якусь підозру", – зазначається у відео. При цьому людський фактор також відіграє роль: на одну й ту саму операцію різні співробітники фінмоніторингу можуть відреагувати по-різному.
Як діють банки та що робити клієнту
Існує дві моделі поведінки фінустанов. Деякі банки спочатку зв'язуються з клієнтом і просять надати інформацію. Проте, як зазначає юрист, "велика кількість банків просто блокує ваш рахунок". Це робиться для того, щоб клієнт самостійно ініціював контакт з банком, після чого установа виставляє свої вимоги.
Головна вимога банку в такій ситуації – пояснити економічну суть операції.
"Надайте нам от такі відповіді і ось такі документи", – описує типовий запит банку експерт. Клієнт повинен чітко пояснити походження коштів: "Що це за кошти, чому вони надходять на ваш рахунок, від кого і за що".
Самих лише слів недостатньо – пояснення мають бути підкріплені документальними доказами. Якщо надані документи задовольнять банк, рахунок буде розблоковано, і клієнт зможе продовжити користування послугами.
Наступні 2 роки вирішать все: чи переживе людство народження надрозуму
У Києві через критичну ситуацію запропонували рити туалети на вулицях
Гривня на руках: НБУ пояснив, чому українці масово запасаються готівкою
Трамп зробив гучну заяву про кінець війни в Україні: коли чекати на "угоду"
Наслідки ненадання інформації
Якщо клієнт не зможе відповісти на запит банку або не надасть необхідних доказів легальності коштів, фінансова установа має право відмовити у подальшій співпраці.
Юрист підкреслює, що банк не може просто так привласнити гроші клієнта, оскільки це незаконно. У випадку розірвання ділових відносин (закриття рахунку) банк зобов'язаний повернути залишок коштів. Це може бути зроблено двома шляхами: видача готівки через касу або перерахування коштів на рахунок клієнта в іншому банку.
Експерти радять громадянам працювати в правовому полі та слідкувати за тим, щоб обсяги фінансових операцій відповідали задекларованим доходам.
Також нагадаємо, ПриватБанк запровадив вікові ліміти: кому тепер не дадуть кредит.
