Накопления, индексация и ограничения: что изменится для пенсионеров в 2025 году

Украинцам рассказали, какие изменения ожидают пенсионеров в 2025 году.

Как передает "Хвиля", об этом Соцпорталу сообщил независимый эксперт по пенсионному обеспечению Сергей Коробкин.

В Украине размер средней пенсии достигает примерно 6300 гривен, но большинство пенсионеров - около двух третей - получают менее 5000 гривен в месяц. Такие суммы, по мнению эксперта Сергея Коробкина, фактически означают нахождение на грани бедности, особенно если у человека нет дополнительных накоплений или помощи от родственников. Власти постоянно предпринимают попытки модернизировать пенсионную систему, но экономическая ситуация в стране вносит свои коррективы в эти планы.

Официально пенсионная система Украины декларируется как трехуровневая:

• первый уровень – солидарный,
• второй – накопительный,
• третий – частные пенсионные фонды.

На практике ситуация кардинально отличается от задуманной модели. Как поясняет специалист, в действительности функционирует только "полтора уровня" - солидарная система плюс частично добровольные личные накопления.

Солидарная модель работает по принципу, когда сегодняшние отчисления трудящихся направляются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам. Третий компонент - частные пенсионные фонды - хотя и существует, но не получил широкого распространения среди населения. Что касается второй ступени (обязательные накопления, при которых часть зарплаты перечисляется на персональные счета сотрудников), то несмотря на законодательное закрепление еще в 2004 году, она до сих пор не введена в действие. Правительство планирует запустить накопительную систему в 2026 году, однако эксперт подчеркивает, что между обещаниями и их практической реализацией существует значительная дистанция. На практике ситуация кардинально отличается от задуманной модели. Как поясняет специалист, в действительности функционирует только "полтора уровня" - солидарная система плюс частично добровольные личные накопления.

Солидарная модель работает по принципу, когда сегодняшние отчисления трудящихся направляются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам. Третий компонент - частные пенсионные фонды - хотя и существует, но не получил широкого распространения среди населения. Что касается второй ступени (обязательные накопления, при которых часть зарплаты перечисляется на персональные счета сотрудников), то несмотря на законодательное закрепление еще в 2004 году, она до сих пор не введена в действие. Правительство планирует запустить накопительную систему в 2026 году, однако эксперт подчеркивает, что между обещаниями и их практической реализацией путь непростой.

Суть обязательной накопительной системы состоит в том, чтобы часть единого социального взноса поступала не в общую кассу Пенсионного фонда, а на индивидуальные счета граждан. Теоретически такой подход даст возможность каждому трудящемуся создать личные сбережения для обеспечения в пожилом возрасте. Однако на практике возникает ключевая проблема - откуда взять финансирование для подобных преобразований.

Власти утверждают, что не будут увеличивать общую налоговую нагрузку, а лишь изменят распределение уже существующих платежей. Предполагается несколько сократить ту часть ЕСВ, которая поступает в солидарную систему (хотя ей уже сейчас не хватает ресурсов), и направить эти средства в накопительную. Финансирование второй пенсии планируется разделить между работодателями и самими сотрудниками - например, начать с дополнительного 1% от заработной платы в первый год с последующим увеличением до 3%. Тем не менее, это все равно создаст дополнительную финансовую нагрузку на зарплатный фонд и государственный бюджет.

Кроме финансовых вопросов, существует серьезная проблема недоверия граждан к новой модели. Многие украинцы беспокоятся, что их сбережения могут исчезнуть из-за экономических потрясений или коррупционных схем. Сергей Коробкин признает обоснованность таких опасений.

"Деньги могут украсть, их может "съесть" инфляция, а может случиться революция или война - нет гарантии, что накопления сохранятся", - предупредил эксперт.

Законодательство предусматривает ряд защитных механизмов для пенсионных взносов, включая создание гарантийного фонда для пенсионных накоплений по образцу фонда, который защищает банковские депозиты. В стране уже функционирует приблизительно 60 частных пенсионных фондов, и были прецеденты закрытия некоторых из них. Однако в подобных ситуациях средства участников не пропадали, а передавались в другие управляющие компании. Такие случаи демонстрируют эффективность защитных механизмов. Несмотря на это, полностью развеять недоверие людей довольно трудно, особенно в условиях нынестоящей нестабильности.

Экономические реалии создают особые трудности для накопительной модели. Для предотвращения обесценивания пенсионных средств необходимо их активное использование - вложение в экономику с получением прибыли, превышающей уровень инфляции. В настоящее время, когда экономика серьезно пострадала от военных действий, поиск надежных и прибыльных инвестиционных возможностей представляет значительную сложность. Правительственные оптимисты надеются, что послевоенный период принесет интенсивное восстановление, привлечение капитала и развитие финансовых рынков, что позволит пенсионным накоплениям расти. Однако пока это остается лишь предположениями. В отсутствие устойчивой экономики любая накопительная система оказывается в уязвимом положении.

Кроме полномасштабного запуска накопительной системы, правительство рассматривает модернизацию солидарного компонента. Имеется в виду внедрение так называемой балльной методики расчета пенсий. Планировалось запустить новую модель с 1 июля 2025 года, но специалисты относятся к этим намерениям с сомнением.

Балльная система представляет собой модифицированную формулу определения размера пенсий, направленную на повышение справедливости солидарной системы. Каждый трудовой год будет конвертироваться в условные пенсионные баллы исходя из размера внесенных взносов и уровня заработка. Аналогичные системы уже применяются во многих европейских государствах. По мнению Сергея Коробкина, кардинальных различий с действующим порядком немного.

Формулу пенсии слегка меняют

Основным нововведением станет двухчастная структура пенсии. Предполагается, что одна часть выплат будет рассчитываться на основе накопленных человеком баллов (соответственно его доходам и трудовому стажу), а другая представит собой фиксированную государственную доплату. В настоящее время рассматривается установление такой доплаты в размере 30% от минимальной заработной платы. Это своего рода базовая пенсия, которую получат все граждане независимо от их трудового вклада, а поверх неё будет начисляться "страховая" часть согласно баллам.

Если применить такую систему к нынешним пенсионерам, многие из них смогли бы получить небольшое увеличение выплат. Однако внедрение потребует существенных финансовых вложений.

Рассматриваются варианты пересмотра действующих надбавок и льгот: упразднение части из них с перенаправлением средств на новую систему. В настоящее время в Украине существует множество различных доплат (за превышение нормативного стажа, за особые заслуги, по возрасту и другие). Возможно, их частично объединят в упомянутую гарантированную часть пенсии.

Преимуществом балльной системы называют возможность автоматической и более справедливой индексации пенсий. Планируется связать расчеты с показателем средней зарплаты в стране и ежегодно корректировать пенсионные баллы с учетом роста доходов и инфляции. Это должно исправить существующую несправедливость, когда пенсии тех, кто ушел на покой раньше, значительно уступают пенсиям новых пенсионеров (поскольку средняя зарплата растет каждый год, а коэффициент для оформивших пенсию 10 лет назад рассчитывался от намного меньшей базы). В обновленной модели все пенсии будут индексироваться одинаково, вне зависимости от года выхода на пенсию.

Однако для граждан такие изменения мало что изменят в ближайшее время: баллы или коэффициенты - размер пенсии по-прежнему будет определяться тем, сколько человек зарабатывал и сколько лет вносил взносы.

В Украине применяется следующий принцип: формально пенсионный возраст для мужчин и женщин составляет 60 лет, но фактически не каждый 60-летний украинец сможет сразу оформить пенсию. Причиной служит ежегодно возрастающий минимальный страховой стаж. В 2025 году требуется 32 года стажа, и планка будет подниматься до 35 лет. То есть человек, достигший 60-летия, но не набравший необходимый стаж, будет вынужден продолжать работать (или доплачивать за стаж) до 63 или даже 65 лет.

Вот несколько рекомендаций, которые помогут обеспечить достойный доход в пожилом возрасте:

• Максимально сохранять официальный стаж. По возможности трудитесь официально, даже если приходится жертвовать частью дохода на налоги. Легальная зарплата сегодня - это ваш коэффициент и стаж для будущей пенсии.
• Доплачивать за стаж при пробелах. Если были периоды без работы или не хватает лет до минимального стажа, рассмотрите добровольные взносы в Пенсионный фонд. Это особенно важно для тех, кто собирается выйти на пенсию в ближайшие десять лет.
• Создавать личные накопления. Откладывайте посильную часть заработка в сбережения или вкладывайте в активы (депозиты, облигации, недвижимость и прочее). Частный капитал поможет дополнить государственную пенсию.
• Изучать свои права и возможности. Следите за изменениями в пенсионном законодательстве: иногда новые законы открывают дополнительные варианты (льготы, компенсации), которыми можно воспользоваться, если о них знать.

Конечно, война и кризис затрудняют выполнение этих рекомендаций. Но даже небольшие шаги лучше полного бездействия. Эксперт подчеркивает: необходимо использовать все имеющиеся возможности для обеспечения достойной старости. Это и легальная работа с накоплением стажа, и участие в добровольных пенсионных программах, и личные сбережения. Параллельно стоит отслеживать государственные инициативы - знать свои права, нововведения и не стесняться требовать то, что положено по закону.

Напомним, часть украинцев могут лишиться помощи.