Прирост кредитного портфеля клиентов ускоряется и сыграл ключевую роль в поддержке активов банковского сектора в течение I квартала. В то же время вложения в ценные бумаги и депозитные сертификаты несколько снизились. Банки остаются устойчивыми благодаря запасу капитала, а сохранение прибыльности будет способствовать дальнейшему наращиванию кредитного портфеля.

Об этом говорится в Обзоре банковского сектора НБУ за I квартал 2025 года.

По данным регулятора, рост чистого гривневого кредитного портфеля бизнеса за I квартал ускорился до 9,5% к предыдущему кварталу и до 28,4% в годовом измерении. Банки всех групп активно наращивали объемы кредитов. Традиционно росли объемы кредитов аграриям, предприятиям оптовой торговли, а также в сфере строительства и машиностроения.

Также росла роль несубсидированного кредитования бизнеса – удельный вес субсидированных кредитов в рамках программы "Доступные кредиты 5-7-9%" в общем чистом работающем портфеле бизнеса сократился до 31,2%. Среди причин – сохранение благоприятных условий кредитования вне программы и устойчивый спрос на несубсидированные кредиты. Поскольку задолженность перед банками по компенсации процентов сохраняется, программа требует дальнейшего совершенствования, сосредоточения поддержки на инвестиционных проектах и кредитовании в более рискованных регионах.

Сохраняется спрос бизнеса на финансирование капитальных инвестиций. За I квартал кредиты сроком более трех лет увеличились на 8,5%. Более быстрыми темпами росли среднесрочные займы со сроком погашения от одного до трех лет – на 21,6% за I квартал и более чем на 34% за год. Вместе с тем объемы краткосрочных кредитов до одного года почти не изменились.

Объем чистых гривневых кредитов физическим лицам по-прежнему активно растет: 6,7% за квартал и 35,9% за год. Традиционно в портфеле доминируют необеспеченные займы. В то же время рост портфеля ипотечных кредитов замедляется третий квартал подряд, что объясняется дальнейшей перестройкой и соответствующим замедлением доминирующей в ипотечном кредитовании программы "єОселя".

В НБУ отметили, что качество кредитного портфеля улучшается. Доля корпоративных заемщиков, потерпевших дефолт по гривневым кредитам в I квартале, снизилась до около 3% – это лучше, чем средние показатели до полномасштабного вторжения. Определение неработающих кредитов (NPL) по обновленной методологии согласно требованиям ЕС не оказало существенного влияния на долю NPL. Эта доля сократилась на 1,7 п. п. за квартал и на 7,5 п. п. за год – до 28,6% (17,1% – без учета старых безнадежных долгов госбанков и долгов эксвладельцев АО КБ "ПриватБанк").

Объем гривневых средств физических лиц в банках вырос на 0,5% за квартал и на 12,5% за год. Незначительное январское сезонное снижение средств компенсировалось в последующие месяцы. Срочные депозиты физлиц в гривне в I квартале росли быстрее текущих средств, поэтому доля срочных средств увеличилась до 34,3%. Уровень долларизации вкладов клиентов снизился до 31,1% под влиянием укрепления курса гривны.

В результате повышения учетной ставки ставка по новым гривневым вкладам населения (включая средства до востребования) выросла до 9,8% годовых, по привлеченным средствам субъектов хозяйствования – до 9,1%. Рыночные ставки по гривневым кредитам бизнесу в настоящее время в среднем составляют 15,5% годовых, что сопоставимо с маем прошлого года. Самые низкие ставки предлагали иностранные банки – 13,6% годовых.