Ліміти на банківські перекази: українцям пояснили, як не потрапити до групи високого ризику

Українцям розповіли, як не потрапити під фінансовий моніторинг.

Як передає "Хвиля", про це повідомив доктор економічних наук Олексій Плотніков у коментарі Новини.LIVE.

Багатьох українців у зв’язку з нововведеннями, які торкнуться клієнтів банків у 2025 році, цікавить, як мінімізувати ризик від фінмоніторингу. Річ у тім, що перевірка може зачепити будь-якого громадянина, який користується послугами банків. І важливо слідкувати за своїми платежами, щоб не спровокувати систему.

Зокрема, фінансовий моніторинг допомагає банкам виявляти незаконні операції з відмивання доходів, а також запобігати фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового ураження. Проте здебільшого установи ініціюють перевірки, щоб знайти ознаки ухилення від сплати податків. Річ у тім, що багато українців отримують зарплати та кошти від підприємницької діяльності на звичайні картки.

При цьому з лютого 2025 року банки почнуть застосовувати ризик-орієнтований підхід до клієнтів, розділяючи людей на три категорії. Від цього залежатиме ліміт на P2P-перекази та транзакції за реквізитами IBAN:

• група високого ризику — 50 000 гривень на місяць;
• група середнього та низького ризику — 150 000 гривень на місяць (з 1 червня — 100 000 грн).

"У цих обмеженнях не забороняється переказувати гроші з картки на картку. Нею можна користуватися вільно й надалі. Можна платити за товари/послуги або знімати готівку. Проте якщо на картку надходить зарплата чи інші платежі без підтвердженого джерела, тоді введуть ліміти", - підкреслив Плотніков.

Таким чином, щоб за результатами моніторингу не потрапити до групи високого ризику, необхідно стежити за операціями на банківській картці. Експерт порадив мінімізувати перекази, якщо є можливість замінити їх готівковим платежем. А також намагатися не провокувати систему, привертаючи увагу банку до нетипових для вас транзакцій.

Зверніть увагу, установи не розкрили ознак, за якими будуть класифікувати клієнтів. Однак можна зробити припущення на основі актуальних маркерів підозрілої діяльності.

Зокрема, українцям радять уникати таких ситуацій на рахунках:

• різкого приросту обсягів угод за невеликий проміжок часу;
• систематичного поповнення картки на суму з подальшим подрібненням платежів;
• отримання регулярних переказів від різних фізичних осіб;
• здійснення регулярних фінансових відправлень одній людині;
• великих зарахувань готівки через термінали;
• невідповідності витрат соціальному статусу та джерелам прибутку.

Також бажано завжди прописувати призначення платежу, щоб у банку не виникало питань ні до адресата, ні до отримувача. Наприклад, можна вказувати "Надходження грошей від сім’ї", "Повернення боргу", "Безповоротна фінансова допомога", "Продаж уживаної речі" тощо.

"Будь-яких обмежень щодо оплати послуг немає. Українці можуть здійснювати розрахунки в торговельній мережі, платити за мобільний зв’язок через Інтернет, оскільки ці платежі не пов’язані з картками фізичних осіб і реквізитами IBAN. Щоб точно не потрапити під фінмоніторинг, краще перейти на безготівкові розрахунки", - пояснив Олексій Плотніков.

Він також звернув увагу на те, що багато українців взагалі не відчують на собі впливу нових обмежень. За його словами, потрібно поглянути на середні доходи громадян - сума становить орієнтовно 20 000 гривень. Тому навіть ліміт 50 000 гривень на місяць не принесе значних незручностей клієнтам банків.

Проблема буде актуальна тільки для людей, які дійсно використовують картки для ухилення від податків і отримання коштів від підприємницької діяльності.

Нагадаємо, ПриватБанк, monobank і Ощадбанк вводять ліміти на перекази.