С 1 февраля 2025 года в Украине вступают в силу новые правила осуществления банковских переводов, которые предусматривают установление лимитов до 150 тысяч гривен в месяц. Это решение является частью масштабной инициативы по обеспечению прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг.
Глава Национального банка Украины Андрей Пышный подчеркнул, что изменения не коснутся большинства граждан: "Если вы работаете 'в белую', получаете 'белую' зарплату или же можете другим способом документально подтвердить свои доходы или состояние, для вас вообще ничего не изменится". По его словам, новые ограничения касаются исключительно клиентов, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно определенных как "высокорисковые", которых, по оценкам банков, не более 1% от всей клиентской базы.
Меморандум, подписанный 10 декабря 2024 года ведущими банками Украины, включая "Ощадбанк", "Райффайзен Банк", "ПриватБанк" и "УНИВЕРСАЛ БАНК", устанавливает дифференцированный подход к клиентам в зависимости от их риск-профиля.
Для клиентов "высокого" уровня риска без документального подтверждения доходов устанавливается лимит в 50 тысяч гривен в месяц, тогда как для клиентов "среднего" и "низкого" уровня риска лимит составит 150 тысяч гривен в месяц с 1 февраля 2025 года, который будет снижен до 100 тысяч гривен с 1 июня 2025 года.
Документальным подтверждением доходов могут служить:
- справки ОК5 и ОК7;
- налоговые декларации;
- зарплатные ведомости;
- подтверждение зачислений от государственных органов;
- другие документы, удостоверяющие законность полученных средств.
Важно отметить, что банки будут принимать документы также в электронной форме.
Для повышения безопасности финансовых операций банки введут круглосуточные автоматизированные анти-фрод правила, уделяя особое внимание операциям в ночное время. Также устанавливаются ограничения на количество счетов в одной валюте – не более трех для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.
Отдельные положения касаются физических лиц-предпринимателей, особенно новосозданных ФЛП и тех, что входят в группы связанных компаний. Для них предусматривается углубленное изучение бизнес-деятельности и усиленный мониторинг операций в соответствии с суммой среднемесячного дохода.
